干货：移动支付的新业态——聚合支付

本篇我们来谈一下移动支付的一种创业方式——聚合支付。

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微信支付和支付宝支付本身也是属于第三方支付，那么基于微信、支付宝等非银行支付通道来提供服务的可以称之为第四方支付，如果同时提供微信支付、支付宝支付两种或以上支付方式的也称为聚合支付。实际来讲，拥有技术与服务集成能力的第四方支付都是以聚合支付的方式来为商户服务，这更符合市场需求。

那么第四方聚合支付可以提供哪些服务呢？可以包括但不限于支付通道服务、集合对账服务、技术对接服务、差错处理服务、金融服务引导、会员账户服务、作业流程软件服务、运行维护服务以及终端提供与维护等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率，并相应收取增值收益的支付服务。

以上提供的服务基本概括了各家聚合支付公司的业务模式。市面上聚合支付公司数量已有近百家，部分机构也获得资本市场的大量投资，成为支付行业备受关注的话题。

了解聚合支付的业务模式以后，我们来分析下聚合支付的市场定位。

首先，我们对比一下聚合支付公司和微信、支付宝官方服务商的区别。

大家知道微信、支付宝都有开放的服务商申请渠道，但是官方渠道提供的支付产品都是单一的，并没有聚合功能，这是官方服务商同聚合支付的一大区别。

但其实所有的聚合支付公司本身也是微信和支付宝的官方服务商，只不过它们并不直接推广官方的支付产品，而是基于微信和支付宝提供的支付接口做二次开发以后再提供给终端商户使用。

其次，我们对比聚合支付公司同支付宝口碑的区别。

支付宝口碑也在推广支付宝支付产品，也有自己服务商体系。但是支付宝口碑服务商同支付宝官方服务商是两条线，两个体系。区别就在于支付宝口碑就相当于是第四方支付自建了一套O2O模式，只不过这个第四方支付是支付宝体系养的鸡下的蛋，而支付宝口碑也只通过支付宝支付来进行打造。因此，支付宝口碑的服务商不仅推广支付宝的支付产品，同时也会做内容和运营，这是同支付宝官方服务商的一大区别。

当然，聚合支付公司里一样有类似的O2O模式玩法，区别就在于一个是支付宝体系里的O2O模式，一个是体系外的同时支持微信和支付宝两种支付方式的O2O模式。比如易客商圈、收钱吧和钱方好近等。如果再把这些有O2O模式进行细分，会发现还有两种模式，一种是中心化比如支付宝口碑、收钱吧、钱方好近，还有一种是去中心化（或者叫多中心化）比如易客商圈，这是涉及到经营理念的区别。

第三，聚合支付公司同第三方支付公司的区别。

前面说了聚合支付公司是第四方支付公司，那么需要同第三方支付公司对比什么呢？我们说的第四方支付是相对于微信和支付宝来说的，其它的第三方支付公司虽然同微信支付宝一样都有支付牌照，但是站在推广微信和支付宝的角度来讲他们就被大大的弱化了。

很多的第三方支付也在上线微信和支付宝业务，但是由于会对之前做传统支付（POS收单）业务形成冲击，加上都是有牌照的支付公司本身是有竞争关系。而移动支付与传统支付业务只定位在支付收单这块不同，还可以发展会员系统、营销系统和O2O等新的商业模式，这一块也不是传统支付公司的强项。从这几方面来说，第四方聚合支付对比传统的第三方支付公司在发展移动支付业务方面，少了很多掣肘，在创新上也更有优势。

接下来我们来了解一下聚合支付的几个模式。

l 渠道招商模式

据了解，所有的聚合支付公司的业务推广模式都是渠道招商（或称代理招商）的推广模式。当然有些聚合支付公司也有自己的直销团队，但同时也招渠道商进行推广。主要原因在于直销的地推成本太高了，连美团、饿了么等大型互联网企业都已经放弃直销转而通过当地的渠道商进行业务推广。

而渠道招商一般都是以地级市为单位，当然有些也下沉到县级市或者县城都有。这里面又会分独家和非独家，有些聚合支付公司一个城市只招募一家渠道合作商，比如易客商圈。大部分的聚合支付公司都是不明确限制当地渠道商数量的。

lI 收费模式

聚合支付公司的渠道招商收费模式一般有几种，分别是技术服务费、代理费或者硬件采购费。

聚合支付公司的渠道收费是不会采取保证金形式的，这个主要在于绝大部分的聚合支付业务推广都不需要什么硬件成本，普遍的是二维码桌牌，这个一般是免费提供给渠道商进行推广，那么很多聚合支付公司在硬件上刚开始是没有收入的；其次，聚合支付公司基于微信和支付宝提供的支付接口做的二次开发，前期投入了不少研发和运营费用，而移动支付业务本身更多的是一种技术和服务业务，如果采用保证金或者免费用的模式进行推广，一是对渠道商没有约束力，另外一个是承担不起前期的投入成本。

lII 盈利模式

可以分为好几块。***块是从支付的角度，首先有分润收益，分润收益***的来源在中大型商户，因为交易流水大；小微商户更看重的是他们的流量，因为流水小，有小额高频的特点；

第二块，从支付+的角度，部分聚合支付公司会开放本地的的城市分站给渠道商，这样渠道商可以利用本地运作的平台积累粉丝，有了公众号和粉丝最直接的收益就是广告收益，而且渠道商还可以基于城市分站平台来开发和运作O2O模式；

第三块，有些聚合支付公司还提供应用商店平台给渠道商推广。这个商业模式的好处是每个商家都有PC端后台，后台上都有一个应用商店菜单，里面会不断新增应用，比如会员系统、比如微商城、比如活动应用等，服务商可以向商家推广，很多都是付费应用，渠道商可以拿到一个差价，这是一个长期收益;

还有的聚合支付公司搭建了生活服务类分销系统，这是一个为商家开发的O2O营销系统，待运作成熟后会像美团或者大众一样，向商家收取服务费，渠道商也有抽成;

个人认为优秀的聚合支付公司应当具备开放、共享和创新的理念和能力。

从开放的角度，比如开放公众号的所有权和运营权，比如开放费率的设置权和子商户配给权；

从共享的角度，比如共享通道资源和技术资源，共享新的商业模式；

从创新的角度，比如将渠道商的运营转变成以独立合伙人的模式去运营；比如智慧社区的落地模式创新等。

当前名称：干货：移动支付的新业态——聚合支付
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